复星联合的全称是“复星联合健康保险股份有限公司”，成立在2017年，是一家比较年轻有活力的公司。
虽然年龄小，他却是个“富二代”：大股东归属在复星集团的旗下，复星集团，是在国内实力不俗的一个金融集团，总资产超过6388亿元。复星集团的版图很是宏大，除了地产文旅等领域之外，他们在医疗领域也是建树不少，在国内的名气也是颇响的！
复星联合倍吉星是最新出的，可以自由附加重疾多次赔付，恶性肿瘤二次赔付，特定疾病失能保障金，极具人性化且性价比高的重疾险，接下来我们来看一下倍吉星能否成为不分组多次赔付重疾险之王。
产品责任
产品优势
优势1.保单生效后前10年，首次重疾基本保额额外增加50%
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在保单生效后的10年内，首次患有符合合同约定的108种重症，可以额外获得50%的赔付。举个例子：30岁的时候，购买了50万保额，在35岁患了肺癌，就可以获得50万+25万=75万的理赔款。
特别注意：前10年，身故责任依然是100%基本保额，不能获得额外50%基本保额的赠送
优势2.可附加重疾多次赔付，且不分组
复星联合倍吉星附加重疾多次赔付，就变成了不分组3次赔付的重疾险，并且是保额递增的，首次重疾保险金是100%基本保额，第二次重疾保险金是120%基本保额，第三次重疾保险金是150%基本保额，简单理解首次患重疾，理赔一次基本保额后，间隔360天或以上，再次患其他重疾，就可以再次获得120%基本保额的理赔金。
2.1重疾多次赔付重要吗？
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很多时候，我们考虑的比较多的是我患了一次重疾之后，再次患重疾的概率到底会有多少？但是我们往往忽略了一种情况，我们患了重疾后，通常是需要一种医疗技术进行治疗的。
重疾险的理赔标准有三种：
第一种：确证就赔，如癌症
第二种：达到某种状态，如脑中风后遗症
第三种：进行某种手术，如造血干细胞移植术
举个例子：白血病想要治愈，需要造血干细胞移植术，包括骨髓造血，外周血造血和脐带血造血干细胞的异体移植术。这项手术在重疾险中的第四条，也就是说，白血病患者在获得了癌症的保额之后，还可以再获得移植手术的赔付保额。
因此在同等情况下，多次赔付重疾险的优势是明显高于单次赔付重疾险的
2.2分组与不分组多次赔付哪种好？
从理论上来讲：不分组多次赔付＞多分组多次赔付＞单次赔付重疾险
因为，分组多次赔付的重疾，分在同一组的病种，只能赔其中一种，具体以哪个病种先发生，而不分组多次赔付重疾险，只要不同病种，既可以获得二次赔付的机会。
举个例子来解释分组：下图是某保险公司分组多次赔付的重疾险产品
从图可以分析出，首次患了恶性肿瘤理赔后，隔了一年后患了终末期肾病，不是能赔的，如果是患了脑中风后遗症，就可以获得第二次理赔，因为恶性肿瘤与终末期肾病都分在了A组，脑中风后遗症分在了B组。
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所以在发生二次重疾的情况下，不分组获得理赔的概率明显要高于分组的重疾险。
优势3.可附加恶性肿瘤二次赔付
恶性肿瘤作为重疾里面发病率最高的病种，同时也是复发率最高的重疾，所以很多保险公司都专门开发出防癌险。那复星联合倍吉星附加恶性肿瘤二次赔付后，赔付情况有两种：
第一种：非恶性肿瘤重疾与恶性肿瘤之间的间隔期是365天。
第二种：恶性肿瘤与恶性肿瘤之间的间隔期是3年，3年后只要是恶性肿瘤状态，包含新发、复发、转移、持续，就可以获得二次赔付。
3年的间隔期是目前恶性肿瘤多次赔付条件最优的，有的保险公司还依然是5年间隔期，因为在中国，患了恶性肿瘤，能撑过5年的，就跟正常人无异，复发的概率不高，5年的间隔期有点形同虚设的感觉。
优势4.可附加特定疾病失能保险金
特定疾病包含表格里的12种，复星联合倍吉星附加这一项责任后，简单理解就是如果发生以上疾病其中之一，在获得重疾赔付后，只要一直生存，将额外每年给付20%基本保额，累计可以给付5年，即100%基本保额。
如果首次重疾且是12种特定重疾其中之一，最高可以获得100%+50%+20%*5=250%基本保额的赔付！
同时不影响合同其他保障的继续有效，比如重疾多次赔付，恶性肿瘤二次赔付。
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我们知道人一旦患了上表中其中一种重疾，日常生活都需要专人24小时照料，除了自己收入中断，要么额外花钱请护工，要么家人辞去工作来照顾。哪样都需要有双份的金钱补偿才能维持。
所以失能疾病保险金可以说是雪中送炭的一项保障。
优势5.部分高发轻症赔付比例提高
从表格中，我们可以看到，表格中的轻症，我们看的比较多的是放在轻症责任内赔付的，赔付比例一般为20%-40%，但是倍吉星把比较高发的轻症直接放在中症责任中赔付，赔付比例提升为50%，特别是急性心肌梗塞与脑中风后遗症，同时出现在轻症责任与中症责任中，这个是比较少见的，我们见得比较多的是要么在轻症责任里，要么在中症责任里。
产品陷阱
陷阱1.等待期长
复星联合倍吉星的等待期还是坚持180天，现在很多保险公司的等待期都已经升级为90天了。
陷阱2.等待期内要求严格等待期长
第一种情况：等待期内出现症状，并且延续到等待期后确诊轻症/中症，不理赔，合同继续有效。
这个怎么理解？假如在等待期内，出现或者检查出了某项的疾病或症状，并且过了等待期后因此症状引起且确诊相关的轻症/中症，保险公司会不理赔，而且该病种责任也会终止，但是合同会继续有效。
举个例子：投保后标体通过了，还在等待期内，突然头晕，去医院检查，确诊为颈椎病，这时候不属于重疾险理赔范围，所以不能申请理赔，但是过了等待期后，患了轻微脑中风后遗症，并且查明轻微脑中风是由颈椎病引起的，这种情况下，保险公司是不会理赔的，并且轻微脑中风后遗症也会被责任免除，但是合同继续有效。
第二种情况：等待期内出现症状，并且延续到等待期后确诊重症，不理赔，合同终止，退还已交保费。
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这个又怎么理解呢？假如在等待期内，出现或者检查出了某项的疾病或症状，并且过了等待期后因此症状引起且确诊相关的重症，保险公司会不理赔，并且合同终止，退还已交保费。
举个例子：投保后标体通过了，还在等待期内，单位福利组织了去医院做身体检查，报告显示为乳腺结节3级，过了等待期后确诊为乳腺癌，保险公司就会以条款里的等待期出现与乳腺癌相关疾病或症状–乳腺结节3级为理由拒赔，并且合同终止，退还已交保费。
市面上的大部分重疾险的条款里都不会有涉及相关疾病或症状的条款，就算拒赔了，还会有争取的机会。
所以复星联合倍吉星在等待期还是比较严格的，这里要劝诫大家，在买了保险之后，不要轻易去做不必要的身体检查。
陷阱3.存在轻症隐性分组
虽然复星联合倍吉星在轻症责任是不分组3次赔付，且每次赔付比例递增，字面理解就是只要不同轻症病种，最多可以赔3次，但是在合同条款中有多种病种存在隐形分组。
简单理解就是这3组内的病种，同组内的病种不能二次赔付。
陷阱4.缺失高发轻症中度昏迷，中度瘫痪
中度昏迷和中度瘫痪都是比较常见的，这两个缺失实在不应该啊。
凹凸说
复星联合倍吉星完全可以看做康乐一生2019的升级版，因为倍吉星在不附加任何附加险的情况下，就是单次赔付重疾险，与康乐一生2019的保障责任几乎一样。但是复星联合公司赋予了倍吉星多种附加险，客户可以根据自己需求与预算自由附加额外的保障，这也有种引领未来重疾险发展的方向，可以自由DIY保障责任，不强制捆绑。总的来说，倍吉星有着众多的附加险，可以说是目前比较完美的产品，并且性价比极高，但是也存在一些小缺陷，不过在凹凸君看来这些小缺陷完全可以接受，如果您也觉得可以接受，复星联合倍吉星是个非常不错的选择。
